满利通

提到跨境支付那么先让小通带您了解一下什么是跨境支付（Cross-border Payment）指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债券债务借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。如中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。

跨境支付业务呈现多元化。传统的跨境支付方式包括银行电汇和专业汇款公司。国内主要的商业银行都具有办理跨境支付的业务资格，新型跨境支付方式主要是指线上的第三方支付。

1、银行电汇

银行电汇主要通过SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统进行报文传输，指示代理行将款项支付给指定收款人。SWIFT连接超过200个国家和地区的11,000多家银行和证券机构、市场基础设施和公司客户。银行电汇需要客户去银行网店填写表格，也有部分银行开通了网上银行境外汇款的功能。由于涉及的中间环节较多，费用较高且到账时效性不高。电汇的费用通常包括两个部分：手续费和电报费。手续费通常为汇款金额的0.05%-0.1%，电报费从0到200元不等。

2、专业汇款公司专业汇款公司汇款流程更加简便，到账时间更快。

满利通是金融服务的品牌，创办于九十年代初。满利通国际汇款为个人和企业客户提供全方位的金钱服务，经过数十年诚信经营，积累丰富的从业经验，成为货币与支付服务行业领航者！

满利通国际汇款在2006年已获得中国银行业监督委员会批准，在中国与多家银行建立合作关系，共同开展国际汇款业务，为广大海外广大华人华侨提供优质的服务。

3、第三方支付

新型跨境支付可解决传统模式的痛点，其创新性在于凭借技术手段降低金融服务的成本和门槛，提高服务频次，扩大金融服务的受众群体。新型跨境支付主要是指线上化的第三方支付，支持银行账户、国际信用卡、电子钱包等多种支付工具，满足小额高频的交易需求，进一步提高支付效率，降低成本。与国内的第三方支付类似，新型的跨境支付较传统方式的区别在于切入消费场景，优化C端的客户体验，针对不同行业的B端商户定制支付综合解决方案。在跨境电子商务、出国旅游等行业大发展的背景下，新型跨境支付将占据更多的市场份额。

跨境支付的发展现状分析

2018年，我国跨境支付系统处理业务144.24万笔，金额26.45万亿元，同比分别增长14.57%和81.71%。日均处理业务5723.74笔，金额1049.46亿元。
除了传统的银行和汇款公司之外，跨境支付行业的参与者主要有四类公司：国际支付公司、互联网巨头、持牌的第三方支付公司以及其他非持牌的支付公司。中国公司正在崛起，持续提高在跨境支付行业的市场占有率。

跨境支付的未来市场空间广阔
1、跨境电商

跨境电商替代传统的国际货物贸易，交易量持续上升。近几年来，我国进出口规模增长乏力，出现了连续两年的负增长，但跨境电商的交易额却持续上升。跨境电商相比传统的国际贸易能有效减少流通环节，提升交易效率，使买卖双方获益。2018年上半年中国跨境电商进口交易规模达1.03万亿元，同比增长19.4%。预计2018全年中国跨境电商进口交易规模将达到1.9万亿元。目前国内设立了13个跨境电子商务综合实验区，分别在杭州、宁波、天津、上海、重庆、合肥、郑州、广州、成都、大连、青岛、深圳和苏州，政府部门从基础设施和配套政策上支持跨境电商的发展，预计跨境电商交易额在进出口总额中的占比将继续提升。

2、出境旅游

中国出境旅游人次保持增长态势。居民收入增加和消费升级提升了出国旅游的需求，外交关系、签证政策以及新开航班等便利因素进一步催化了跨境旅游行业发展。根据文化和旅游部2018年旅游市场基本情况，2018年全年国内旅游人数55.39亿人次，比上年同期增长10.8%；中国公民出境旅游人数14972万人次，比上年同期增长14.7%。国家将旅游行业作为拉动经济的战略性支柱产业，产业规模和实力不断提升，旅游行业在未来数年将维持高景气度，跨境旅游的市场还有广阔的增长空间。中国游客旅游消费意愿和消费能力较强。中国游客的出境旅游花费居全球第一，随着居民收入水平的提高和消费需求的升级，旅游消费的内容和消费场景进一步丰富，拓展到了极限运动、户外运动、娱乐演出、医疗美容等个性化的旅游项目。中国游客境外游主要通过OTA（OnlineTravelAgent）平台、共享经济平台等进行机票、酒店、车票、景点门票、演出门票、保险、目的地服务的预定及支付。

3、出国留学

出国留学人员规模稳定增长。近年来，中国留学生数量逐年增加，2017年，我国出国留学人数首次突破60万大关，达60.84万人，同比增长11.74%，持续保持世界最大留学生生源国地位。目前我国留学生的目的地较为集中，约九成的留学生集中在美国、英国、澳大利亚等十国，随着我国国际化战略的实施，对于留学目的地的选择或趋于多元化，尤其是非英语国家的潜力较大。近年来，“一带一路”沿线国家学生数量明显增长。目前整个留学市场规模超过2500亿元，其中留学后市场的境外消费占据85%。

跨境支付行业趋势展望

1、跨境支付交易规模将保持高速增长

第三方跨境支付能满足小额高频的交易需求，适应国际货物和服务贸易本身的变化。跨境支付服务于中国人和中国企业，需求上升趋势明确。（1）外贸转型升级，出口电商B2C业务交易量有望持续提升。（2）中国居民消费升级以及全球共享经济崛起，跨境支付场景日益丰富。（3）新支付场景不断探索，围绕B端需求提供综合性的支付服务。

2、行业竞争加剧，费率下降趋势明显

随着市场参与者的数量增加，行业竞争加剧。中国企业的市占率会逐步提升，互联网巨头的参与程度将影响行业格局，费率水平处于下降通道中。未来跨境支付的盈利模式将与国内支付行业趋同，通过营销和金融增值服务盈利。

从产业链上的合作到上下游业务拓展及外延式并购。行业发展初期，跨境支付产业链上的合作频繁，支付公司发挥各自优势，分别完成某一个支付环节的业务。展望未来，交易规模靠前的支付公司必将进行业务扩容，向支付链条上下游拓展，提升综合服务能力，从而进一步积累数据，提供增值服务，拓宽收入来源。两家支付巨头都在通过外延式并购提升全球收单能力。

3、技术进步会推进跨境支付向更快更高效的方向发展

未来的跨境支付会更加便捷、快速和低成本。其核心在于技术升级和支付标准的统一。支付系统建立在银行的账户体系之上，和本地的法律法规、金融监管、征信体系紧密相关。跨境支付业务的拓展会受到市场差异的影响。

上海央行发布《支付业务许可证》初审服务指南牌照类型有新增

近日，中国人民银行上海总部在“行政许可事项服务指南”发布《支付业务许可证》初审事项服务指南。去年，曾有石家庄、西安等地方人行曾相继发布关于《支付业务许可证》初审的办事指南。

种种迹象来看，人行将重启支付牌照审批工作。相比其他地方人行，上海人行总部此时发出指南更具代表性。在支付牌照逐步缩减和金融对外开放不断扩大的情况下，此次人行上海总部再发出支付牌照初审事项服务指南，加大给外资独立申请支付牌照的可能。

今年6月，中国人民银行副行长范一飞在支付科技服务实体经济研讨会上表示：“在对外开放中，我们真诚欢迎国内外有实力机构，入场提供支付服务。对外国内外机构，我们在业务准入，日常管理一视同仁。

此外，对比石家庄人行与上海人行的服务指南后，我们发现上海人行的申请表上出现了“货币兑换”类型业务。

石家庄版

上海版

以下为上海人行《支付业务许可证》初审服务指南全文：

《支付业务许可证》初审服务指南

一、适用范围

本指南适用于《支付业务许可证》的申请和初审办理。

二、事项审查类型

项目名称：《支付业务许可证》核发初审

审查类型：前审后批

三、审批依据

1.《中国人民银行法》第四条“中国人民银行履行下列职责：…（九）维护支付、清算系统的正常运行…”。

2.《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2 号）第三条规定：“非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构……未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。”

3.2004 年，人民银行以法律、行政法规为依据设定并经国务院行政审批制度改革工作领导小组确认了“支付清算组织准入”行政许可项目，明确人民银行对非金融机构支付业务的监督管理权限。2013 年，遵照国务院行政审批制度改革工作领导小组相关建议，该项目名称调整为“《支付业务许可证》核发”。

2014 年，人民银行确定继续保留该行政许可事项，并报请国务院同意。

四、受理机构

中国人民银行上海分行

五、决定机构

中国人民银行

六、审批数量

无限制

七、申请条件

（一）申请人条件

1.在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；

2.有符合《非金融机构支付服务管理办法》规定的注册资本最低限额；

3.有符合《非金融机构支付服务管理办法》规定的出资人；

4.有5 名以上熟悉支付业务的高级管理人员；

5.有符合要求的反洗钱措施；

6.有符合要求的支付业务设施；

7.有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；

8.有符合要求的营业场所和安全保障措施；

9.申请人及其高级管理人员最近3 年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

（二）符合如下条件的，准予批准：

1.申请人满足《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]第2 号）、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中国人民银行公告[2010]第17 号）相关规定，提交的申请材料齐全、符合法定形式。

2.符合支付行业发展状况和趋势。

3.符合国家政策导向。

（三）有如下情形之一的，不予批准：

1.申请人提交的申请材料不齐全、或不符合法定形式、或存在明显错误、可信性较差；

2.申请不符合法定条件、标准；

3.不符合支付行业发展状况和趋势、或不符合国家政策导向的。

八、申请材料目录

申请材料清单(一式三份)：

1.书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；

2.公司营业执照（副本）复印件；

3.公司章程；

4.公司资本情况材料；

5.经会计师事务所审计的财务会计报告；

6.支付业务可行性研究报告；

7.反洗钱措施验收材料；

8.技术安全检测材料；

9.高级管理人员的履历材料；

10.申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；

11.主要出资人的相关材料；

12.申请资料真实性声明。

九、申请接收

（一）在人民银行网站（www.pbc.gov.cn）下载填写《支付业务许可证申请信息表》（一式三份，见附表）。

（二）申请人向中国人民银行上海分行提出申请，并将申请材料提交至办公室。目前不支持网络提交。

（三）申请人领取接收单。

十、办理基本流程

（一）接收申请材料

1.办公室接受申请人提交的申请材料和《支付业务许可证申请信息表》，并清点材料数量。

2.清点无误的，办公室向申请人出具接收单，并将收到的全部材料移交本分支机构支付结算部门。

（二）出具受理意见

分支机构支付结算部门将相关材料分发科技、反洗钱部门。科技和反洗钱部门向支付结算部门反馈审核情况，由支付结算部门视以下不同情况出具受理意见：

1.对于申请材料齐全、符合法定形式的，应当向申请人送达《受理行政许可申请通知书》，并通知申请人及时按规定进行公告。

2.对于申请事项依法不需要取得行政许可的，应当及时告知申请人不受理，向申请人送达《不受理行政许可申请通知书》。

3.对于申请事项依法不属于人民银行职权范围的，应当及时做出不予受理的决定，向申请人送达《不予受理行政许可申请通知书》。

4.对于申请事项属于人民银行职权范围但不属于本级机构受理的，应当及时向申请人说明情况并告知其向有权受理的机构提出申请。

5.对于申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当向申请人送达《行政许可申请材料补正通知书》，告知申请人补正材料后交支付结算部门。

（三）材料审查

科技、反洗钱部门分别审查技术安全检测认证证明、反洗钱措施验收材料，支付结算部门审查申请材料的其他内容。

（四）现场核查

经本行行领导批准，支付结算部门组织科技、反洗钱部门对申请人进行现场核查，并负责提前告知申请人有关核查事项。现场核查应通过询问工作人员，借阅档案材料、实地调查确认等方式开展。

（五）出具初审意见

在综合各部门意见的基础上，以行发文形成初审意见。

（六）上报人民银行总行并归档

支付结算部门将本分支机构形成的支付业务许可初审意见、申请人提交的《支付业务许可证申请信息表》和修改完善的申请材料整理成档案材料一式三份。一份材料报送总行，其余两份材料分别在本行办公室和支付结算部门归档。档案材料至少保存5年。

十一、办结时限

中国人民银行上海分行在受理之日起20 日内审查完毕。其中，办理过程中的材料增补、检测等，不计入时限。

十二、收费依据及标准

申请人不需向中国人民银行上海分行交纳费用。

十三、结果送达

根据中国人民银行审批结果，将《支付业务许可证》或《不予行政许可决定书》送达申请人。

十四、办理部门及联系方式

办理部门：人民银行上海分行金融服务一部支付结算处

联系方式：上海浦东陆家嘴东路181号，联系电话：021-58845851、58845816。

十五、监督投诉渠道

（一）电话投诉：12363

（二）信函投诉：上海浦东陆家嘴东路181号，200120

十六、办公地址和时间

办公地址：上海浦东陆家嘴东路181号。

办公时间：工作日，9:00-11:30，13:30-17:00。

十七、办理进程和结果公开查询

初审通过的，中国人民银行上海分行将在官网进行公示，申请人可以向中国人民银行上海分行咨询办理情况。

填表说明：

1．编号由人民银行分支机构填写；

2．请据实逐项填写，并在（）内打√，相关栏目不足填写的，可另附页；

3．请勿调整表格布局，并使用A4纸张打印。

附录

1.流程图

2.相关申请材料示范文本

3.常见错误事例

4.常见问题回答

附录1

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